ביטוח מנהלים
ביטוחי מנהלים מאז ועד היום:
ביטוח מנהלים הינו מוצר כלכלי ביטוחי, אשר החל להתפתח בשנות השישים של המאה הקודמת וקיבל תנופה מהותית החל משנות השמונים.
בסוף המאה הקודמת כ - 65% מכלל ביטוחי החיים היו ביטוחי מנהלים, שהתבססו על מערכת יחסי עבודה. הביקוש לביטוחי מנהלים גבר ככל שנוספו במשק עובדים בחוזי העסקה אישיים מצד אחד וכן עלתה הדרישה לביטוחי מנהלים גם מחברות שונות מכוח הסכמים קיבוציים, צווי הרחבה ושינויים בחקיקה כחוק קופות הגמל, שנכנס לתוקף בחודש נובמבר 2005 (חוק המאפשר לעובד לבחור את קופת הגמל הרצויה לו).ביטוח המנהלים נתפש בתחילת דרכו כביטוח למעמד העובדים הממלאים תפקידי ניהול, אך עם הזמן הוא חדר לכל שכבות האוכלוסייה והפך לביטוח לכלל העובדים ולא רק למנהלים.
ביטוח המנהלים כולל סוגים שונים של תכניות ביטוח, המושתתות על מערכת יחסי העבודה במשק, וכמובן כוללות רכיבים סוציאליים וביטוחים גם יחד. למעשה, מדובר בתוכניות, המאושרות כקופת ביטוח לשכירים לפי תקנות מס הכנסה.
ההפרשות בגין ביטוח זה מבוצעות באורח חודשי שוטף על ידי המעביד המנכה באופן שוטף גם משכרו של העובד את חלקו בהפרשות.
ביטוח המנהלים תואם את הביטוח בקרנות הפנסיה שכן בשני המקרים מדובר בחיסכון שנעשה על ידי המעביד לטובת עובדו ובשתי התוכניות ניתנת אפשרות לפתרון שלושה מצבים עתידיים, מקרה מוות, אבדן כושר עבודה/נכות ופרישת העובד לגמלאות.
ביטוח מנהלים מושתת על הסכם עם כל מבוטח, להבדיל מקרן פנסיה הפועלת בין היתר מכוח תכליות של הדדיות ושוויון המהוגנות בתקנון (קרנות ותיקות שקיבלו כל אחד בכל מצב) לעומת הקרנות החדשות אשר בחלק מהמקרים עורכות חיתום רפואי לפני הקבלה לחברות בקרן.
לפי תקנון קרנות הפנסיה, בקרות מקרה הביטוח (מוות, נכות, פרישה) ישולמו תגמולי הביטוח בהתאם להוראות התקנון, כפי שיחולו בקרות המקרה ללא יכולתו של המבוטח להשפיע גם אם ניסה להתנות על תקנון זה. ( בית משפט העליון פסק כי "סמכותן של קרנות הפנסיה לשנות את תקנוניהן מעת לעת מהווה להן משען, המאפשר להן לעמוד בהתחייבויותיהן הכספיות כלפי מבוטחיהן..." בג"צ 6460//02 אליהב נגד בית הדין הארצי) זאת בשונה מביטוח מנהלים, אשר במסגרתו על המבטח לעמוד בתנאי הפוליסה הספציפית, אשר הופקה עבור העובד והמעביד בהתאם להצעת הביטוח.
מבנה ביטוח המנהלים
ביטוח המנהלים הינו חלק מחוזה העבודה בין העובד למעביד.
תכניות ביטוח המנהלים כוללות 2 מרכיבים:
המרכיב הסוציאלי הנוגע לזכויותיו הכספיות של העובד לעת פרישתו מהעבודה ( חסכון לגיל פרישה: פיצויים, קצבה).
המרכיב הביטוחי הנוגע לזכויות העובד במצבים בהם העובד או יורשיו (מוטבים), זכאים לתגמולי ביטוח במקרי מוות, נכות ואובדן כושר עבודה.
בביטוח מנהלים משתתפים 3 גורמים: העובד, המעביד וחברת הביטוח.
מדובר בחוזה משולש, שמעורבים בו שלושת הגורמים הנ"ל ומכאן שיש בו 3 הסכמים:
אחד: בין העובד למעביד- הסכם בו מתחייב המעביד כלפי העובד לבטחו בביטוח מנהלים, כחלק מחוזה העבודה ותנאיו והעובד מצדו נותן את הסכמתו להפריש ממשכורתו מידי חודש לצורך תגמולי עובד.
שני: בין המעביד לחברת הביטוח- הסכם בו מתחייב המעביד להעביר מידי חודש לחברת הביטוח, הפרשות קבועות עבור העובד, וחברת הביטוח מתחייבת להקים עבור העובד את התכנית הסוציאלית והביטוחית בהתאם לתוכנית הביטוח הנדרשת.
שלישי: בין חברת הביטוח והעובד- הסכם בו מתחייבת חברת הביטוח לשלם תגמולי ביטוח לעובד או למוטביו בקרות מקרי הביטוח, או להעביר לידיו בעת הצורך ובכפוף להסכמת המעביד את מימוש התנאים הסוציאליים (כספי פיצויים וכו' ).
שיעור ההפרשות בביטוח מנהלים:
חלק המעביד: תגמולים - עד 6.5%
פיצויים 8.333%
אובדן כושר עבודה - עד 2.5%
חלק העובד: תגמולים - עד 6%
אנו מעמידים לרשותך את המקצוענים ביותר בתחום ביטוח מנהלים.
חובתנו המקצועית היא להציע לך את הביטוח המתאים ביותר עבורך ובתעריף הוגן.
צור קשר
טלפון רב קווי: 03-9193999 | 
Email - אימייל: office@vikelman.co.il
ביטוח מנהלים
ביטוחי מנהלים מאז ועד היום:
ביטוח מנהלים הינו מוצר כלכלי ביטוחי, אשר החל להתפתח בשנות השישים של המאה הקודמת וקיבל תנופה מהותית החל משנות השמונים.
בסוף המאה הקודמת כ - 65% מכלל ביטוחי החיים היו ביטוחי מנהלים, שהתבססו על מערכת יחסי עבודה. הביקוש לביטוחי מנהלים גבר ככל שנוספו במשק עובדים בחוזי העסקה אישיים מצד אחד וכן עלתה הדרישה לביטוחי מנהלים גם מחברות שונות מכוח הסכמים קיבוציים, צווי הרחבה ושינויים בחקיקה כחוק קופות הגמל, שנכנס לתוקף בחודש נובמבר 2005 (חוק המאפשר לעובד לבחור את קופת הגמל הרצויה לו).ביטוח המנהלים נתפש בתחילת דרכו כביטוח למעמד העובדים הממלאים תפקידי ניהול, אך עם הזמן הוא חדר לכל שכבות האוכלוסייה והפך לביטוח לכלל העובדים ולא רק למנהלים.
ביטוח המנהלים כולל סוגים שונים של תכניות ביטוח, המושתתות על מערכת יחסי העבודה במשק, וכמובן כוללות רכיבים סוציאליים וביטוחים גם יחד. למעשה, מדובר בתוכניות, המאושרות כקופת ביטוח לשכירים לפי תקנות מס הכנסה.
ההפרשות בגין ביטוח זה מבוצעות באורח חודשי שוטף על ידי המעביד המנכה באופן שוטף גם משכרו של העובד את חלקו בהפרשות.
ביטוח המנהלים תואם את הביטוח בקרנות הפנסיה שכן בשני המקרים מדובר בחיסכון שנעשה על ידי המעביד לטובת עובדו ובשתי התוכניות ניתנת אפשרות לפתרון שלושה מצבים עתידיים, מקרה מוות, אבדן כושר עבודה/נכות ופרישת העובד לגמלאות.
ביטוח מנהלים מושתת על הסכם עם כל מבוטח, להבדיל מקרן פנסיה הפועלת בין היתר מכוח תכליות של הדדיות ושוויון המהוגנות בתקנון (קרנות ותיקות שקיבלו כל אחד בכל מצב) לעומת הקרנות החדשות אשר בחלק מהמקרים עורכות חיתום רפואי לפני הקבלה לחברות בקרן.
לפי תקנון קרנות הפנסיה, בקרות מקרה הביטוח (מוות, נכות, פרישה) ישולמו תגמולי הביטוח בהתאם להוראות התקנון, כפי שיחולו בקרות המקרה ללא יכולתו של המבוטח להשפיע גם אם ניסה להתנות על תקנון זה. ( בית משפט העליון פסק כי "סמכותן של קרנות הפנסיה לשנות את תקנוניהן מעת לעת מהווה להן משען, המאפשר להן לעמוד בהתחייבויותיהן הכספיות כלפי מבוטחיהן..." בג"צ 6460//02 אליהב נגד בית הדין הארצי) זאת בשונה מביטוח מנהלים, אשר במסגרתו על המבטח לעמוד בתנאי הפוליסה הספציפית, אשר הופקה עבור העובד והמעביד בהתאם להצעת הביטוח.
מבנה ביטוח המנהלים
ביטוח המנהלים הינו חלק מחוזה העבודה בין העובד למעביד.
תכניות ביטוח המנהלים כוללות 2 מרכיבים:
המרכיב הסוציאלי הנוגע לזכויותיו הכספיות של העובד לעת פרישתו מהעבודה ( חסכון לגיל פרישה: פיצויים, קצבה).
המרכיב הביטוחי הנוגע לזכויות העובד במצבים בהם העובד או יורשיו (מוטבים), זכאים לתגמולי ביטוח במקרי מוות, נכות ואובדן כושר עבודה.
בביטוח מנהלים משתתפים 3 גורמים: העובד, המעביד וחברת הביטוח.
מדובר בחוזה משולש, שמעורבים בו שלושת הגורמים הנ"ל ומכאן שיש בו 3 הסכמים:
אחד: בין העובד למעביד- הסכם בו מתחייב המעביד כלפי העובד לבטחו בביטוח מנהלים, כחלק מחוזה העבודה ותנאיו והעובד מצדו נותן את הסכמתו להפריש ממשכורתו מידי חודש לצורך תגמולי עובד.
שני: בין המעביד לחברת הביטוח- הסכם בו מתחייב המעביד להעביר מידי חודש לחברת הביטוח, הפרשות קבועות עבור העובד, וחברת הביטוח מתחייבת להקים עבור העובד את התכנית הסוציאלית והביטוחית בהתאם לתוכנית הביטוח הנדרשת.
שלישי: בין חברת הביטוח והעובד- הסכם בו מתחייבת חברת הביטוח לשלם תגמולי ביטוח לעובד או למוטביו בקרות מקרי הביטוח, או להעביר לידיו בעת הצורך ובכפוף להסכמת המעביד את מימוש התנאים הסוציאליים (כספי פיצויים וכו' ).
שיעור ההפרשות בביטוח מנהלים:
חלק המעביד: תגמולים - עד 6.5%
פיצויים 8.333%
אובדן כושר עבודה - עד 2.5%
חלק העובד: תגמולים - עד 6%
אנו מעמידים לרשותך את המקצוענים ביותר בתחום ביטוח מנהלים.
חובתנו המקצועית היא להציע לך את הביטוח המתאים ביותר עבורך ובתעריף הוגן.
היערכות סוף שנה ומיצוי הטבות מס עצמאים ושכירים 2024